智慧理財
人壽通訊處處經理
入行年資:15年
座右銘:給出就會帶來豐盛
kathy1023@nanshanlife.com.tw
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旅程非常有趣!不用瘋狂趕時間,可以體驗慢活。這次美國行最美好的回憶是一個星空下的夜晚,於好萊塢露天劇場(Hollywood Bowl)享受音樂會的洗滌,與家人一同野餐歡樂暢談、在拉古納海灘(Laguna beach)享受沙灘日光浴與岸邊踏浪、在葛洛夫購物中心(The Grove)的草地上觀賞露天電影院,以及在蓋蒂中心(The Getty Center)欣賞藝術展覽,悠然地躺在草皮上喝咖啡暢享休憩美好時光,旅程中到處充滿驚喜,我想這絕不是旅行團走馬看花的行程可以規劃出來的。只是這樣游牧享老的生活基金,你準備好了嗎?這一期要與大家分享目前最夯的美元保單,透過規劃讓我們都有機會體驗游牧享老。
人生三大財務帳戶兼備幸福百分百
在溝通理財的觀念上,我常與朋友分享,人生一定要有的三個帳戶,第一個帳戶是銀行帳戶,好存好提,應急用的;第二個帳戶是保險帳戶,作為人生重要規劃的準備,例如醫療、保障、購屋、教育基金及退休基金等;第三個帳戶是投資帳戶,是做夢用的,讓自己擁有以小博大的機會。在準備的優先順序上,一定要先有銀行帳戶,接下來是保險帳戶,最後有餘錢才去儲存投資帳戶。畢竟投資市場沒有所謂的專家,只有贏家與輸家。我常常與朋友溝通一個觀念,要存下一大筆錢的五大要訣:定時存、定額存、只進不出、時間夠長、馬上開始,財務目標一旦確立,就要立即採取行動。透過時間與複利的力量,積少成多,「賺錢靠能力,存錢靠毅力」陳樹菊女士不就是最好的見證。
規劃美元就趁現在
美國聯邦準備理事會主席柏南克(Ben Bernanke)日前對美國量化寬鬆政策幾番喊話,無論是開始減碼、準備退場或是持續保持寬鬆,都說明了美元長線趨向強趨勢成型,也讓美元資產的吸引力提升。美元保單是目前市場最夯的保險商品,許多人很嚮往卻又非常擔心匯率的問題,其實,美元一直以來都是世界流通性最高的貨幣,想成為快樂的游牧享老族一點都不需要顧慮匯率的問題。因為,未來你要旅遊的國家幾乎都可以使用美金。在這個低利率時代,美元保單不但擁有幣別優勢又兼具保本、保值、增值的特性,也是規劃退休生活、子女教育基金一大利器。
嚴是愛,寵是害,準備一份最好的傳家寶
有個長輩客戶擔任公務人員,省吃儉用存了不少錢,夢想退休後和老伴要環遊世界。但因疼愛孩子,所以兒子到大陸創業,不斷拿出老本贊助。後來兒子經商失敗讓媽媽的積蓄血本無歸,兒子也因生意失敗抑鬱不得志。此位長輩客戶退休後很憂鬱,對兒子有很多怨懟。反觀另一位長輩,年輕時候就為自己和孩子做了很多保險的規劃。過去用孩子名字規劃的保單,還本金都當做自己的旅遊基金,現在孩子都事業穩定,他便將還本金給孩子自己領,自己規劃。他說,這是給孩子最好的禮物,教他們如何理財,延遲享樂。一張保單成了最好的傳家寶,自己享受,孩子也領的到,連孫子都受惠真的照顧了三代!
美元商品種類多元化是資產配置首選!
美元保單種類多元,包含期繳、躉繳、增值型及還本型通通兼備。
一、躉繳推薦
適合族群:有單筆資金規劃需求,追求穩健又希望獲得增值回饋的保守型客戶。
產品特色: 繳費一次,七年期滿領回滿期保險金,並且保障期間享壽險保障,保單價值準備金穩健累積,年年還享有「增值回饋分享金」。
二、案例
陳先生50歲,個性保守,喜愛旅遊,有美元需求,投保利率變動型養老保險,保險金額5萬美元,躉繳保險費46,000 美元,七年期間除享有壽險保障外,期滿還可領取5萬美元,另保險期間內還有機會年年享有增值回饋分享金,保險理財穩健增值。
一、躉繳推薦
適合族群:「別急著吃棉花糖」的客戶。
產品特色: 繳費六年,保單價值準備金年年增值,能協助客戶穩健累積財富,讓手中的一桶金變為更多桶金,別急著吃棉花糖,可讓資產輕鬆累積,快樂遊牧享老,在責任重大期期間更提供持續增長的保障,讓客戶幸福久久。
二、案例
盧小姐30 歲單身貴族,在航空公司擔任空姐,夢想是60 歲有一筆旅遊基金,快樂游牧享老。投保六年期外幣增額終身壽險,基本保額一萬美元,年繳保費如附件:盧小姐在保單有效期間,不僅享有保額逐年遞增之壽險保障,59 歲時保單的解約金已累積到49,710 美元,當保險年齡達110 歲且契約有效,再給付滿期保險金。
一、躉繳推薦
適合族群: 喜愛旅遊,或樂當包租公、包租婆的客戶。
產品特色: 繳費期間可依需求選擇6 年期、10 年期及20 年期,除了壽險保障年年遞增外,還有生存還本金可領一輩子,活愈久,領愈多。
二、案例
許媽媽(65歲)為女兒婷婷(37歲)規劃10 年期的外幣增額還本壽險,基本保額55,000 美元,年繳保費33,935 美元,第二年起每兩年領3,300 美金,第10 年起每年領8,800美元,這筆還本不僅可以作為許媽媽的旅遊金,也是許媽媽為女兒存的私房錢,未來可以代替許媽媽照顧婷婷,連孫子都受惠了。一代投保,兩代還本,三代受益,真是一張最好傳家寶。只要有心,人人都可以快樂游牧享老!
記得周星馳的電影,有一句名言:「只要有心,人人都可以是食神」。在財富管理上,同樣也是如此,只要有心願意設立財務目標,排定優先順序,慎選工具開始行動,定期檢視修訂計劃。透過時間與複利的力量,每個人都有機會樂活退休,享受游牧享老的退休生活。