智慧理財

　　旅程非常有趣！不用瘋狂趕時間，可以體驗慢活。這次美國行最美好的回憶是一個星空下的夜晚，於好萊塢露天劇場（Hollywood Bowl）享受音樂會的洗滌，與家人一同野餐歡樂暢談、在拉古納海灘（Laguna beach）享受沙灘日光浴與岸邊踏浪、在葛洛夫購物中心（The Grove）的草地上觀賞露天電影院，以及在蓋蒂中心（The Getty Center）欣賞藝術展覽，悠然地躺在草皮上喝咖啡暢享休憩美好時光，旅程中到處充滿驚喜，我想這絕不是旅行團走馬看花的行程可以規劃出來的。只是這樣游牧享老的生活基金，你準備好了嗎？這一期要與大家分享目前最夯的美元保單，透過規劃讓我們都有機會體驗游牧享老。

人生三大財務帳戶兼備幸福百分百

　　在溝通理財的觀念上，我常與朋友分享，人生一定要有的三個帳戶，第一個帳戶是銀行帳戶，好存好提，應急用的；第二個帳戶是保險帳戶，作為人生重要規劃的準備，例如醫療、保障、購屋、教育基金及退休基金等；第三個帳戶是投資帳戶，是做夢用的，讓自己擁有以小博大的機會。在準備的優先順序上，一定要先有銀行帳戶，接下來是保險帳戶，最後有餘錢才去儲存投資帳戶。畢竟投資市場沒有所謂的專家，只有贏家與輸家。我常常與朋友溝通一個觀念，要存下一大筆錢的五大要訣：定時存、定額存、只進不出、時間夠長、馬上開始，財務目標一旦確立，就要立即採取行動。透過時間與複利的力量，積少成多，「賺錢靠能力，存錢靠毅力」陳樹菊女士不就是最好的見證。

規劃美元就趁現在

　　美國聯邦準備理事會主席柏南克（Ben Bernanke）日前對美國量化寬鬆政策幾番喊話，無論是開始減碼、準備退場或是持續保持寬鬆，都說明了美元長線趨向強趨勢成型，也讓美元資產的吸引力提升。美元保單是目前市場最夯的保險商品，許多人很嚮往卻又非常擔心匯率的問題，其實，美元一直以來都是世界流通性最高的貨幣，想成為快樂的游牧享老族一點都不需要顧慮匯率的問題。因為，未來你要旅遊的國家幾乎都可以使用美金。在這個低利率時代，美元保單不但擁有幣別優勢又兼具保本、保值、增值的特性，也是規劃退休生活、子女教育基金一大利器。

嚴是愛，寵是害，準備一份最好的傳家寶

　　有個長輩客戶擔任公務人員，省吃儉用存了不少錢，夢想退休後和老伴要環遊世界。但因疼愛孩子，所以兒子到大陸創業，不斷拿出老本贊助。後來兒子經商失敗讓媽媽的積蓄血本無歸，兒子也因生意失敗抑鬱不得志。此位長輩客戶退休後很憂鬱，對兒子有很多怨懟。反觀另一位長輩，年輕時候就為自己和孩子做了很多保險的規劃。過去用孩子名字規劃的保單，還本金都當做自己的旅遊基金，現在孩子都事業穩定，他便將還本金給孩子自己領，自己規劃。他說，這是給孩子最好的禮物，教他們如何理財，延遲享樂。一張保單成了最好的傳家寶，自己享受，孩子也領的到，連孫子都受惠真的照顧了三代！

美元商品種類多元化是資產配置首選！

　　美元保單種類多元，包含期繳、躉繳、增值型及還本型通通兼備。

一、躉繳推薦

適合族群：有單筆資金規劃需求，追求穩健又希望獲得增值回饋的保守型客戶。

產品特色： 繳費一次，七年期滿領回滿期保險金，並且保障期間享壽險保障，保單價值準備金穩健累積，年年還享有「增值回饋分享金」。

二、案例

　　陳先生50歲，個性保守，喜愛旅遊，有美元需求，投保利率變動型養老保險，保險金額5萬美元，躉繳保險費46,000 美元，七年期間除享有壽險保障外，期滿還可領取5萬美元，另保險期間內還有機會年年享有增值回饋分享金，保險理財穩健增值。

一、躉繳推薦

適合族群：「別急著吃棉花糖」的客戶。

產品特色： 繳費六年，保單價值準備金年年增值，能協助客戶穩健累積財富，讓手中的一桶金變為更多桶金，別急著吃棉花糖，可讓資產輕鬆累積，快樂遊牧享老，在責任重大期期間更提供持續增長的保障，讓客戶幸福久久。

二、案例

　　盧小姐30 歲單身貴族，在航空公司擔任空姐，夢想是60 歲有一筆旅遊基金，快樂游牧享老。投保六年期外幣增額終身壽險，基本保額一萬美元，年繳保費如附件：盧小姐在保單有效期間，不僅享有保額逐年遞增之壽險保障，59 歲時保單的解約金已累積到49,710 美元，當保險年齡達110 歲且契約有效，再給付滿期保險金。

一、躉繳推薦

適合族群： 喜愛旅遊，或樂當包租公、包租婆的客戶。

產品特色： 繳費期間可依需求選擇6 年期、10 年期及20 年期，除了壽險保障年年遞增外，還有生存還本金可領一輩子，活愈久，領愈多。

二、案例

　　許媽媽（65歲）為女兒婷婷（37歲）規劃10 年期的外幣增額還本壽險，基本保額55,000 美元，年繳保費33,935 美元，第二年起每兩年領3,300 美金，第10 年起每年領8,800美元，這筆還本不僅可以作為許媽媽的旅遊金，也是許媽媽為女兒存的私房錢，未來可以代替許媽媽照顧婷婷，連孫子都受惠了。一代投保，兩代還本，三代受益，真是一張最好傳家寶。只要有心，人人都可以快樂游牧享老！

　　記得周星馳的電影，有一句名言：「只要有心，人人都可以是食神」。在財富管理上，同樣也是如此，只要有心願意設立財務目標，排定優先順序，慎選工具開始行動，定期檢視修訂計劃。透過時間與複利的力量，每個人都有機會樂活退休，享受游牧享老的退休生活。